親の将来のこと、自分の老後のことを考えたとき、「もしも認知症になったら財産管理はどうなるのか？」という不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
そんなとき注目されているのが「家族信託」という制度です。これは、信頼できる家族に財産の管理を託すことで、本人の意思がはっきりしているうちに将来のリスクに備えることができる仕組みです。
遺言書や成年後見制度とは異なる特徴を持ち、柔軟に資産を引き継ぎながら家族の負担を軽減する方法として、関西エリアでも利用が広がりつつあります。
この記事では、「家族信託って何？」「どんな人に向いているの？」という疑問にお答えしながら、関西で家族信託を活用する際のポイントをやさしく解説します。
1. 家族信託とは？簡単にいうと「財産管理の新しいかたち」
家族信託とは、家族（主に子どもなど）に自分の財産を「託す」ことで、将来に備える財産管理の方法です。たとえば、親が元気なうちに「この不動産は、将来私が判断できなくなったら長男に管理してもらう」と信託契約を結べば、その後の管理や売却は長男が担うことになります。
ポイントは、「財産の所有権は託すけれど、利益は元の所有者（親）に残る」という点です。親の生活費に使ったり、賃貸物件の収入を受け取ったりできるので、安心感があります。
遺言書や後見制度と違って、発動までに時間がかからず、自由度が高いのも特徴です。複雑な財産の整理や、二次相続まで見越した設計も可能で、将来の安心と家族の負担軽減の両方を叶える新しい選択肢として注目されています。
2. 家族信託と遺言・成年後見との違いは？
よく比較されるのが「遺言書」や「成年後見制度」です。それぞれ目的とタイミングが異なります。
まず、遺言書は「死後の財産の分け方」を決めるもので、生前には効力がありません。一方、成年後見制度は、本人の判断力が衰えてから家庭裁判所の手続きを経て始まる制度で、柔軟な財産活用が難しいという側面があります。
家族信託は、生前にスタートでき、判断能力があるうちに自分の希望に基づいて設計できるため、より自由度が高く現実的です。たとえば「このアパートを今は親の生活費に、将来は長男家族に」といった複数の段階にまたがる設計も可能です。
つまり、遺言や後見ではカバーしきれない“生きている間の資産管理”を、より柔軟に支えるのが家族信託の最大の強みです。
3. 関西で家族信託を利用するケースが増えている理由
関西エリアでは、都市部の資産家や中小企業経営者、地主さんなどを中心に、家族信託の導入が増えています。特に大阪・神戸・京都などの都市圏では、「親が高齢になってきた」「不動産が複数あり、将来の管理が不安」「子どもたちに負担をかけたくない」といった声が多く聞かれます。
また、関西特有の“自宅と収益不動産の組み合わせ”や“親名義の空き家問題”などもあり、家族信託の柔軟な仕組みがマッチしやすいのです。さらに、相続税対策としても活用されるケースがあり、「生前に財産を移すのではなく、管理を託すだけ」という点が大きなメリットとなっています。
関西でも家族信託に詳しい専門家が増えてきており、以前より相談しやすい環境が整ってきています。
4. 家族信託でできること・できないことを正しく理解しよう
家族信託はとても便利な制度ですが、すべてをカバーできるわけではありません。たとえば、認知症になってからでは新たに信託契約を結ぶことはできません。判断能力があるうちに契約する必要があります。
また、「借金を肩代わりしてもらう」「相続税を免除する」などは家族信託ではできません。信託でできるのは、主に「財産の管理・運用・処分」です。たとえば、不動産を管理・売却したり、預金を生活費として使ったりすることが対象になります。
また、信託財産は“受託者の名義”になりますが、あくまで「管理する権限を得る」という意味なので、自由に使っていいわけではありません。契約書で定められた目的に従って行動することが求められます。
制度を正しく理解し、自分たちにとって本当に必要な部分に焦点を当てることが大切です。
5. 家族信託を始めるには？関西での相談先と進め方
家族信託を始めるには、まず「誰に、何を託すのか」を家族で話し合い、信頼できる人を“受託者”として選ぶ必要があります。そのうえで、契約書の作成や公証など、法的な手続きが必要になります。
関西では、信託に詳しい司法書士や行政書士、ファイナンシャルプランナーなどが連携した「家族信託支援チーム」を立ち上げている地域もあり、無料相談からスタートできるところも増えています。
信託契約は自由度が高い反面、設計が複雑になりやすいため、必ず専門家と一緒に作成することをおすすめします。また、信託口口座の開設や税務申告のサポートも必要になる場合があります。
信託を導入する前に、家族で将来の不安や希望を話し合っておくことが成功の鍵になります。早めの準備が、安心できる未来への第一歩になります。
最後に
家族信託は、「将来にそなえる、新しい資産管理のかたち」です。遺言や後見制度ではカバーしきれない“生前の管理”を、自分の意志で設計できるのが最大の特徴です。
関西では、高齢化や不動産の相続が進む中で、家族信託を取り入れる方が着実に増えてきています。ただし、制度は便利な一方で、内容がやや複雑なため、正しい理解と信頼できる専門家のサポートが不可欠です。
「まだ元気だから」ではなく、「元気なうちに備える」ことが、家族への思いやりにもつながります。この記事が、家族信託を考えるきっかけになれば幸いです。